Todos estos son ejemplos de dinero que procede de fuera de tu empresa. Esta explicación te ayudará a aprender todo lo que necesitas saber sobre las fuentes externas de financiación.
Definición de fuentes externas de financiación
Las fuentes externas de financiación incluyen todo el dinero procedente del exterior de una empresa. No muchos de los empresarios que empiezan ponen su dinero dentro de la empresa; lo más frecuente es que el dinero proceda de fuentes externas. Esto puede significar dirigirse a un amigo o familiar, o ir a un banco y pedir un préstamo.
Las fuentesexternas de financiación se definen como fondos procedentes de fuentes ajenas a la empresa, como bancos, inversores, instituciones financieras u otros prestamistas particulares.
Las fuentes externas de financiación son muy útiles para los empresarios, ya que a menudo les resulta difícil conseguir la inversión necesaria para poner en marcha la empresa. Hay una cantidad limitada de activos que uno puede invertir en su propio negocio.
Las fuentes externas de financiación facilitan a los empresarios disponer de los fondos iniciales para abrir una empresa o conseguir más dinero para ampliarla. Es importante recordar que las fuentes de financiación externas suelen ser más caras que las internas.
Ejemplos de financiación externa
Hay muchos inversores potenciales diferentes a los que puede dirigirse alguien que está empezando o desarrollando un negocio. Algunos pueden acudir a sus amigos o familiares, mientras que otros pueden decidir acudir a una institución financiera. Los principales ejemplos de financiación externa son
Familia/amigos
Hipotecas
Descubiertos
Subvenciones públicas
Créditos comerciales
Veámoslas una a una con más detalle.
Familia/Amigos
Éste es uno de los tipos más comunes de fuentes externas de financiación. Muchos empresarios, sobre todo los nuevos, recurren a su familia o amigos para recibir dinero para su negocio. El dinero suele llegar en forma de préstamo que se devuelve con poco interés o sin interés alguno. A veces puede que tengas amigos o familiares que simplemente te regalen dinero para tu nuevo negocio.
Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios también son una de las fuentes externas de financiación más habituales. Muchas personas deciden pedir un préstamo a un banco para invertir en su negocio. Los bancos se comprometen a prestar dinero, y la persona tiene que devolverlo a plazos durante los próximos años.
Quien pide prestado dinero al banco también tiene que pagar intereses además del dinero prestado. Esto permite al banco obtener beneficios y continuar sus operaciones. El banco controlará a la persona que solicita un préstamo y se lo concederá cuando cumpla determinados requisitos. Además, los bancos pueden pedir una garantía a la persona.
La garantía incluye los activos de la empresa, y en caso de que el particular no pueda devolver el préstamo, el banco se queda con el activo puesto como garantía.
Esto ayuda a los bancos a mitigar los riesgos y a controlar las pérdidas.
Hipotecas
Las hip otecas son un tipo especial de préstamo que los particulares toman para comprar activos tangibles como propiedades, edificios, etc.
Las hipotecas suelen incluir grandes sumas de dinero y deben pagarse durante un largo periodo de tiempo, normalmente 30 años. Este tipo de fuente externa de financiación es habitual cuando se planea ampliar o abrir un nuevo negocio que requiere terrenos, fábricas, oficinas, etc.
Descubiertos
Los descubiertos se producen cuando una empresa o un particular gasta más dinero del que suele tener disponible en su cuenta bancaria. Un descubierto permite a una empresa retirar de su cuenta corriente más dinero del que dispone.
Esto indica que el saldo de la cuenta está en cifras negativas, lo que indica que el banco debe dinero. El dinero que una empresa puede obtener de los descubiertos depende del límite acordado por el prestamista, normalmente el banco. El descubierto es una fuente externa de financiación porque el dinero procede directamente del banco.
El límite establecido depende de muchos factores, como los ingresos de la empresa y la probabilidad de devolver los fondos. Los descubiertos sólo deben utilizarse en circunstancias extremas y sólo cuando sean necesarios, ya que pueden resultar muy costosos.
Emitir acciones
Para conseguir dinero y proporcionar financiación, las empresas pueden emitir acciones a cambio de dinero. Esto funciona haciendo que las empresas ofrezcan partes de su negocio -conocidas como acciones- a otras personas a cambio de dinero. Este dinero puede utilizarse entonces para seguir invirtiendo y ampliar su entidad.
Las personas que compran estas acciones se conocen como accionistas, y tras haber comprado las acciones, tienen derecho a una parte de la empresa. Las empresas se benefician de la emisión de acciones, ya que pueden conseguir dinero sin pagar intereses. Sin embargo, esto tiene el coste de ceder parte de la propiedad de la empresa.
Subvenciones públicas
Las subvenciones públicas se refieren al dinero concedido por los gobiernos a los nuevos empresarios. El objetivo de las subvenciones públicas es incentivar a la gente para que abra nuevas empresas que ayuden a resolver los problemas de los consumidores.
Hay ciertas condiciones que debe cumplir una nueva empresa para recibir fondos del gobierno británico. Una de sus principales condiciones es que la empresa cree nuevos puestos de trabajo en la economía. Las subvenciones del gobierno no suelen devolverse, e incluso si tuvieras que devolverlas, no conllevan el pago de intereses.
Crédito comercial
El crédito comercial también es un aspecto importante de la financiación externa. Esta forma de financiación suele aplicarse a una empresa que obtiene sus mercancías de proveedores mayoristas.
El crédito comercial funciona haciendo que los proveedores permitan a la empresa pagar las mercancías más tarde.
Esto ayuda a la empresa a ponerse en marcha impulsando las ventas iniciales y pagando después al proveedor.
Ventajas de las fuentes externas de financiación
Una de las principales ventajas de las fuentes externas de financiación es que potencian el crecimiento de la empresa. Una de las principales razones por las que las empresas buscan capital externo es para apoyar iniciativas de expansión que, de otro modo, a la empresa le resultaría imposible financiar por sí misma.
Supongamos que tu empresa se está expandiendo hasta el punto de que necesitas más espacio de producción para mantener el ritmo de la demanda. En ese caso, la financiación externa puede ayudarte a obtener los fondos que necesitas para construir la ampliación.
Adquirir grandes bienes de equipo cruciales para el crecimiento de la empresa es casi imposible de financiar con fuentes internas. En este caso, las fuentes externas de financiación pueden ser muy beneficiosas.
Obtener grandes sumas de dinero de fuentes externas permite a las empresas aprovechar las oportunidades a medida que surgen. No tienen que esperar mucho tiempo para reunir suficiente capital de fuentes internas, sino que pueden invertir y adaptar su estrategia inmediatamente. Esto aumenta la flexibilidad general de la empresa.
Otra ventaja de obtener dinero a través de fuentes externas es que te permite mantener tus activos. No tienes que invertir más tus activos en el negocio, y puedes utilizar esos recursos para otros empeños. Por otra parte, algunos activos te ofrecen un tipo de interés más alto que el que se paga por un préstamo bancario.
Esto te da la oportunidad de destinar el dinero que de otro modo tendrías que invertir en la empresa a otra inversión más rentable, y utilizar el dinero del banco para cubrir tus necesidades. Además, puedes reservar recursos financieros internos para hacer pagos en efectivo a los proveedores, lo que puede ayudar a mejorar la calificación crediticia de tu empresa.
La última ventaja de las fuentes externas es que permiten diversificar el riesgo accediendo a múltiples fuentes de capital. De ese modo, la empresa puede reducir la dependencia de una sola fuente de financiación.
Desventajas de las fuentes externas de financiación
Aunque las fuentes externas de financiación tienen muchas ventajas, también tienen desventajas, como el riesgo al que se expone la empresa, sobre todo al pedir un préstamo. Las empresas que incurran en muchas pérdidas tendrán dificultades para devolver el dinero al banco.
Ten en cuenta que los préstamos también conllevan el coste de los intereses, y a veces es difícil para las empresas mantenerse al día. Esto hace que pierdan los activos aportados como garantía y se declaren en quiebra.
Perder parte de la propiedad de la empresa es otra desventaja de las fuentes externas de financiación. Algunos tipos de financiación externa, como el capital social, exigen que se venda una parte de la empresa. Esto significa renunciar a partes de la propiedad de la empresa.
Aunque consigas el dinero que necesitas para expandirte, esto tiene un coste. Puede que los nuevos propietarios no compartan las mismas ideas contigo, lo que puede traer conflictos a la hora de tomar decisiones sobre el futuro de la empresa.
Resumen de las ventajas e inconvenientes de las fuentes externas de financiación
Las ventajas e inconvenientes de las fuentes externas de financiación pueden resumirse en el cuadro siguiente:
| Ventajas | Desventajas |
| Posibilidad de ampliar la empresa | Mayores costes por intereses |
| Flexibilidad en la estrategia empresarial | Menor control sobre la empresa (pérdida de propiedad) |
| Diversificación del riesgo | Obligaciones de deuda |
Fuentes externas de financiación - Puntos clave
- Las fuentes externas de financiación se definen como fondos procedentes de fuentes ajenas a la empresa, como bancos, inversores, instituciones financieras u otros prestamistas particulares.
- Las fuentes externas de financiación facilitan a los empresarios la obtención de los fondos iniciales para abrir una empresa o conseguir más dinero para ampliarla.
- Algunos ejemplos de fuentes externas de financiación son la familia o los amigos, los préstamos bancarios, las hipotecas, los descubiertos, la emisión de acciones, las subvenciones públicas o los créditos comerciales.
- Una de las principales ventajas de las fuentes externas de financiación es que potencian el crecimiento de la empresa.
- Uno de los principales inconvenientes de las fuentes de financiación externas es el riesgo al que se expone la empresa, sobre todo al pedir un préstamo.
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