Entender el Derecho contractual de seguros
El Derecho contractual de seguros representa un área de estudio crucial porque regula cómo deben formularse, interpretarse y ejecutarse los contratos de seguros. Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de comprender esta área para cualquiera que esté considerando una carrera en seguros, derecho o cualquier campo que pueda tener que ver con los aspectos prácticos de los contratos de seguros.
Curiosamente, la mayoría de los contratos de seguro son "contratos de adhesión", lo que significa que los redacta la aseguradora, y el asegurado puede "adherirse" al contrato tal como se le ofrece, o rechazarlo, sin posibilidad de negociación.
Fundamentos del Derecho contractual de seguros
El Derecho contractual de seguros gira en torno a varios principios clave, cada uno de los cuales desempeña un papel importante en la configuración del funcionamiento de los contratos de seguro.
Máxima buena fe: Ambas partes, el asegurador y el asegurado, deben revelar todos los hechos relevantes.
Interés asegurable: El asegurado debe tener un interés legítimo en la conservación de la vida o los bienes asegurados.
Indemnización: Salvo el seguro de vida, todos los contratos de seguro son contratos de indemnización.
Subrogación: Después de que una aseguradora pague un siniestro, tiene derecho a subrogarse en cualquier derecho de cobro que tenga el cliente.
El término "contrato de adhesión" se refiere a un contrato en el que una de las partes tiene un poder significativo sobre la otra a la hora de negociar el contrato, normalmente la parte que lo redactó. A la otra parte se le suelen presentar unas condiciones preparadas de antemano y sólo tiene la opción de aceptarlas o no, sin espacio para negociar sobre sus estipulaciones o cláusulas.
Consideremos un ejemplo de contrato de adhesión de seguros. Vas a contratar un seguro de coche para tu nuevo vehículo. La compañía de seguros te presenta un contrato que ofrece cobertura por accidente, robo y una determinada cantidad de responsabilidad civil. No puedes pedirles que ajusten los límites de responsabilidad ni que excluyan determinados tipos de cobertura. Tu única opción es firmar el contrato "tal cual" o rechazar su oferta y buscar un seguro con otra compañía.
Principios que rigen el derecho contractual de seguros
En general, hay unos cuantos principios fundamentales del seguro que constituyen la piedra angular del derecho contractual de seguros.
Principio |
Explicación |
Máxima buena fe (Uberrimae Fidei) |
Este principio dicta que debe haber absoluta honestidad y revelación de todos los hechos materiales al solicitar un seguro. La no revelación o tergiversación de hechos materiales puede anular el contrato. |
Interés asegurable |
El asegurado debe tener un interés financiero o de otro tipo en el bien o la vida asegurados. Esencialmente, debe sufrir una pérdida en caso de que se produzca un riesgo asegurado. |
Indemnización |
Salvo el seguro de vida, el seguro es un contrato de indemnización. El asegurado sólo puede recuperar lo que ha perdido, y nada más. Esto impide que el seguro se convierta en una actividad lucrativa para el asegurado. |
Subrogación |
La subrogación permite a la aseguradora reclamar a un tercero sus derechos de indemnización después de haber liquidado un siniestro con el asegurado. Esencialmente, impide que el asegurado reclame dos veces, una a la aseguradora y otra a la parte que causó el siniestro. |
Profundizar en el concepto de interés asegurable en el Derecho contractual de seguros
Al profundizar en el estudio del derecho contractual de seguros, te encontrarás con el término "interés asegurable". Es parte integrante de muchas pólizas de seguro y desempeña un papel definitorio en la configuración de las reclamaciones y acuerdos de seguro. Comprender este concepto proporciona una visión vital de cómo funcionan las pólizas de seguro y cómo se forman.
El interés asegurable se originó en el derecho inglés como requisito para que el seguro fuera válido, garantizando que no se utilizara como cobertura de actividades ilegales, como el juego o los incendios provocados. Este principio significa que los asegurados deben sufrir una pérdida real si se produce el hecho asegurado.
Perspectiva del Derecho contractual de seguros sobre el interés asegurable
A los ojos del Derecho contractual de seguros, el "interés asegurable" ocupa un lugar central. Es una de las condiciones previas fundamentales para la existencia de un contrato de seguro. Sin un interés asegurable demostrable, cualquier contrato de seguro resulta inaplicable.
El término "interés asegurable" denota una situación en la que la persona que suscribe la póliza de seguro puede sufrir una pérdida económica u otra pérdida sustancial si se produce el hecho asegurado. Esto garantiza esencialmente que el contrato no es un contrato de apuestas, y que el individuo tiene un motivo protector y no especulativo al asegurar la póliza. Este principio sirve para mantener el ideal ético de que el seguro no debe incentivar los percances o las desventuras.
El reto suele consistir en definir el momento en que debe existir un interés asegurable. Este momento puede variar según el tipo de póliza de seguro. Para los contratos de seguro de vida, por ejemplo, el interés asegurable debe existir en el momento de la formación del contrato, mientras que para los contratos de seguro de bienes, debe estar presente tanto en el momento de la formación del contrato como en el momento del siniestro.
Para comprender mejor este principio, veamos cómo lo han tratado diversas sentencias judiciales:
Casos prácticos que ponen de relieve el Derecho contractual de seguros Interés asegurable
Examinar situaciones de la vida real proporciona una perspectiva enriquecedora sobre el concepto de interés asegurable tal como lo interpretan los distintos tribunales de justicia.
Consideremos el caso Lucena c/Craufurd, que abordó la cuestión del interés asegurable. El demandante, albacea testamentario del almirante Nelson, había suscrito pólizas de seguro sobre barcos enemigos que la Royal Navy había incautado. Intentó cobrar de los aseguradores cuando una parte de los barcos, que estaban bajo el control del Comité del Premio, fueron destruidos en una tormenta. La Cámara de los Lores se basó en el principio del interés asegurable y dictaminó que, dado que los albaceas no tenían interés legal o beneficiario en los propios barcos, aunque tenían derecho a una parte de su valor si se vendían, no tenían interés asegurable y, por tanto, no podían recuperar.
Otra sentencia histórica que debe analizarse en el contexto del interés asegurable es el caso de Macaura contra Northern Assurance Co Ltd. En este caso, Macaura era propietario de una finca maderera y la aseguró a su nombre. Cuando la madera fue destruida por un incendio, Macaura intentó reclamar a sus aseguradores. Sin embargo, se determinó que, aunque Macaura era el único accionista de la empresa propietaria de la madera, como individuo no tenía un interés asegurable en la propiedad, ya que pertenecía a la empresa y no a él personalmente. Este caso demuestra cómo el principio del interés asegurable es fundamental para determinar las reclamaciones legítimas.
Estos casos ilustran el papel y las implicaciones del interés asegurable en el derecho de los contratos de seguro, destacando sus diversas interpretaciones y aplicaciones. Comprender esto es esencial para navegar por las cuestiones relacionadas con los contratos de seguro y te permite comprender mejor los principios fundamentales que rigen el derecho de los contratos de seguro.
Examinar casos de Derecho contractual de seguros
Profundizar en casos reales es una de las formas más eficaces de profundizar en el Derecho contractual de seguros. Estos casos no sólo proporcionan ilustraciones tangibles de la ley en acción, sino que también demuestran cómo se aplican los principios y prácticas legales en situaciones dinámicas del mundo real. Verás cómo los conceptos teóricos, discutidos a lo largo de este estudio, cobran vida en los tribunales, influyendo en el curso de las sentencias y redefiniendo leyes y prácticas.
Visión general de casos emblemáticos de Derecho contractual de seguros
Algunos casos de derecho contractual de seguros constituyen hitos importantes debido a sus circunstancias únicas o a sus influyentes sentencias. Forman precedentes jurídicos, alteran la interpretación de las leyes y aportan ideas cruciales sobre los matices de las obligaciones y responsabilidades contractuales.
Estos casos notables ofrecen una instantánea de la complejidad que alberga el derecho contractual de seguros, resultando fundamentales para comprender el espectro de escenarios de la vida real que toca esta área del derecho.
Es importante recordar que estos casos no son meras pruebas anecdóticas. Contribuyen y dan forma a la "Jurisprudencia", que es una fuente imperativa de derecho en muchas jurisdicciones, sobre todo en los países de Common Law, incluido el Reino Unido. La jurisprudencia puede sentar precedentes vinculantes, que los futuros tribunales están obligados a seguir.
Consideremos el caso "Prudential Assurance Co Ltd v Commissioners of Inland Revenue". En él se examina el principio del interés asegurable de una forma increíblemente matizada. La empresa (Prudential) hizo pólizas de seguro de vida para varias personas en las que los asegurados no tenían interés asegurable en las vidas que aseguraban. Esto resultó ser indirectamente una forma de transmitir riqueza a la siguiente generación sin incurrir en el impuesto de sucesiones. Los pagos del seguro se utilizaron para saldar la deuda del impuesto de sucesiones, y el resto del pago quedó libre de impuestos. El tribunal dictaminó que, dado que el motivo de estas pólizas no era buscar una auténtica cobertura de seguro, sino evitar la tributación, estos contratos carecían de interés asegurable y se consideraron nulos.
Análisis de los principios jurídicos en los casos de Derecho contractual de seguros
El examen de las sentencias y los principios en que se basan estos casos ofrece una valiosa perspectiva de los entresijos jurídicos del derecho contractual de seguros. Los factores decisivos suelen residir en la interpretación de los principios antes mencionados, como el interés asegurable, la máxima buena fe, la indemnización y la subrogación.
Cada caso se convierte en una experiencia de aprendizaje, que revela cómo la comprensión de estos principios por parte del tribunal determina el curso de las sentencias. Es a través de esta lente como se puede apreciar realmente la profundidad del Derecho contractual de seguros, y sus implicaciones para prácticas jurídicas y comerciales más amplias.
Por ejemplo, en el derecho contractual de seguros, el término "Nulo" implica que el contrato, debido a un defecto fundamental (por ejemplo, la falta de interés asegurable), es inválido desde el principio. Como consecuencia, el contrato no puede ejecutarse legalmente, y las partes del contrato quedan liberadas de sus respectivas obligaciones.
En el caso Carter contra Boehm, se puso de relieve el principio de la máxima buena fe. El caso giraba en torno a la no revelación de hechos materiales. Boehm había asegurado el fuerte Marlborough contra su captura por los enemigos, pero no había revelado sus dudas sobre las defensas del fuerte. El fuerte cayó, y cuando Carter intentó reclamar, los aseguradores alegaron que el hecho de que Boehm no revelara hechos materiales anulaba el contrato. El tribunal falló a favor de las aseguradoras, sentando un precedente para el principio de la máxima buena fe en las relaciones contractuales.
Mediante la disección y el análisis de estos casos, no sólo comprenderás los argumentos jurídicos del derecho contractual de seguros, sino también cómo estos principios guían las sentencias judiciales. Recuerda que cada caso es un peldaño hacia una comprensión más completa del Derecho contractual de seguros.
Comprender las garantías en el Derecho contractual de seguros
Las garantías en el Derecho contractual de seguros están intrínsecamente relacionadas con los riesgos cubiertos por una póliza de seguros. A menudo pasado por alto, el concepto de garantías puede tener implicaciones de gran alcance sobre la validez de una póliza y la realización de reclamaciones de seguros. Por ello, comprender el papel y los matices de las garantías es vital para cualquier persona que estudie Derecho contractual de seguros o que trate con este tipo de contratos en su vida profesional.
El papel de las garantías en el Derecho contractual de seguros
En el ámbito del derecho contractual de seguros, las garantías se presentan como promesas específicas hechas por el asegurado a la aseguradora. Esencialmente, las garantías sirven para definir la cobertura y los límites de una póliza de seguros, haciendo hincapié en comportamientos, circunstancias o condiciones particulares que deben darse o mantenerse para validar la cobertura.
Estas garantías se establecen expresamente en el contrato de seguro o están implícitas en la naturaleza del riesgo o del contrato. El incumplimiento de estas garantías, intencionado o no, puede llevar a la aseguradora a anular el contrato o a oponerse a cualquier reclamación realizada en virtud de la póliza.
Garantía expresa |
Una garantía expresa es la que figura específicamente en la póliza. Puede referirse al estado de los bienes asegurados, al mantenimiento de determinadas medidas de seguridad o a alguna cláusula específica de riesgo. |
Garantía implícita |
Una garantía implícita es aquella que, aunque no se mencione explícitamente en la póliza, es inherente al contrato en función de su naturaleza o del riesgo asegurado. Por ejemplo, en un contrato de seguro marítimo, está implícito que el barco está en condiciones de navegar. |
Una "Garantía" en el derecho de los contratos de seguro se define legalmente como una promesa o garantía hecha por el asegurado al asegurador, comprometiéndose a una serie de hechos o condiciones relativas al riesgo asegurado. El incumplimiento puede dar lugar a la nulidad del contrato, con independencia de que el incumplimiento esté directamente relacionado con el siniestro.
Consideremos una garantía expresa en una póliza de seguro de fábrica que establece que los extintores deben revisarse y mantenerse cada seis meses. Si se produce un incendio que causa daños, pero se descubre que los extintores no se han revisado en más de un año, la aseguradora puede denegar la reclamación.
Lo intrigante es cómo trata el derecho contractual de seguros la relevancia de las garantías. A diferencia del principio de la máxima buena fe, en el que sólo es necesario revelar los hechos materiales, el incumplimiento de una garantía puede anular un contrato tanto si es material para la reclamación como si no lo es. Este aspecto amplía significativamente la importancia de comprender las garantías en un contrato de seguro.
Cómo aborda el Derecho contractual de seguros las cuestiones de garantía
Dada su importancia, las cuestiones relativas a las garantías se convierten con frecuencia en puntos centrales de los litigios derivados de los contratos de seguro. Muchos de estos litigios giran en torno a si se ha incumplido una determinada garantía expresa o implícita y si tal incumplimiento justifica la anulación de la póliza o la denegación de la reclamación.
Algunas jurisdicciones han realizado intervenciones legislativas para abordar y moderar las consecuencias potencialmente duras del incumplimiento de las garantías. Por ejemplo, la Ley de Seguros de 2015 del Reino Unido ha hecho avances para atemperar las repercusiones. Según la nueva ley, las aseguradoras no pueden anular un contrato por incumplimiento de la garantía, a menos que el incumplimiento sea relevante para el riesgo que se haya producido.
Veamos el caso emblemático del Reino Unido "Bank of Nova Scotia contra Hellenic Mutual War Risks Association (Bermuda) Ltd". Este caso trataba del incumplimiento de una garantía de un reloj de navegación. El tribunal sostuvo que el cumplimiento de la garantía era una condición previa a la responsabilidad de los aseguradores. Esta sentencia reforzó la opinión de que el incumplimiento de la garantía, independientemente de su relación con el siniestro, podía eximir de responsabilidad a la aseguradora.
El derecho contractual de seguros también responde positivamente a los litigios sobre garantías proponiendo modificaciones en la redacción de los contratos, las prácticas y las doctrinas. Por ejemplo, las cláusulas de "base del contrato", que podrían transformar todas las declaraciones del tomador del seguro en garantías, han sido criticadas y reformadas debido a sus posibles duras consecuencias.
Mediante la interpretación y el análisis de estas cuestiones relativas a las garantías, obtendrás una perspectiva enriquecida sobre el papel y la importancia de las garantías dentro del derecho contractual de seguros. Comprender cómo se han pronunciado los tribunales en estos asuntos puede mejorar tu interpretación de las pólizas de seguros y sus reglamentos asociados. Recuerda, cuanto más te sumerjas en la complejidad de estos principios jurídicos, mejor podrás analizar y navegar por los contratos de seguros de la vida real.
La tergiversación en el Derecho contractual de seguros
En el ámbito del derecho contractual de seguros, la tergiversación es un término potente que conlleva importantes consecuencias. Puede alterar la posición de riesgo, deshacer una póliza de seguro y provocar la pérdida de la cobertura. Entender el concepto de tergiversación y cómo influye en los contratos de seguro es fundamental para comprender la dinámica jurídica de dichos acuerdos.
La cuestión de la falsedad desde la perspectiva del Derecho contractual de seguros
El Derecho contractual de seguros considera la tergiversación como una desviación del principio de "máxima buena fe" o "uberrimae fidei". Cuando solicitas un seguro, es tu deber facilitar información precisa y completa. La tergiversación se produce cuando se facilita información falsa o engañosa, o se oculta información relevante. Es fundamentalmente una descripción incorrecta del riesgo para la aseguradora.
Las repercusiones de la tergiversación son predominantemente perjudiciales para el asegurado y pueden llevar a la anulación de una póliza o a la denegación de una reclamación. Sin embargo, el impacto depende en gran medida de si la tergiversación fue inocente, negligente o fraudulenta.
El término "declaración falsa" en el derecho de los contratos de seguro se refiere a una declaración falsa u omisión de un hecho material hecha por el asegurado al solicitar o durante la vigencia de una póliza de seguro. Si la declaración falsa es de tal naturaleza que, si la aseguradora hubiera sabido la verdad, no habría emitido la póliza o la habría emitido en condiciones diferentes, entonces la aseguradora puede tener derecho a anular la póliza de seguro.
Por ejemplo, si al solicitar un seguro de hogar afirmas que tu casa está equipada con alarma antirrobo, cuando no es así, podría considerarse una declaración falsa. Si entonces se produce un robo, tu solicitud de seguro podría ser rechazada debido a esta declaración falsa.
La legislación moderna sobre contratos de seguros ha evolucionado para diferenciar los distintos tipos de falsedad. La Ley de Seguros del Reino Unido de 2015 clasifica las declaraciones falsas como "deliberadas o imprudentes", "descuidadas" o "inocentes", dependiendo del conocimiento y la intención del asegurado. Las consecuencias varían en consecuencia, y van desde la anulación de la póliza hasta soluciones proporcionadas, promoviendo así la equidad y la transparencia en los contratos de seguro.
Ejemplos de cómo trata la tergiversación el Derecho contractual de seguros
El tratamiento de los casos de falsedad por parte de los tribunales subraya además su importancia en el Derecho contractual de seguros. Múltiples casos han desarrollado aspectos de la tergiversación y han dado forma al posterior discurso jurídico sobre el tema.
Un caso clásico es el de "Aviva Insurance Limited contra Randive". En él, el demandado alegó que no había tenido accidentes anteriores al solicitar una póliza de seguro de automóvil. Sin embargo, tras un accidente de coche, salió a la luz que el demandado no sólo había tenido accidentes anteriores, sino también reclamaciones al seguro. Considerada una tergiversación deliberada, el tribunal falló a favor de la aseguradora, que no estaba obligada a indemnizar la reclamación realizada en virtud de la póliza tergiversada.
Otro ejemplo es el caso del Reino Unido "Pan Atlantic Insurance Co Ltd contra Pine Top Insurance Co Ltd". Este caso influyó significativamente en el tratamiento de la tergiversación en el derecho contractual de seguros. Puso de relieve que, para que una aseguradora anule una póliza por falta de revelación o tergiversación, el hecho tergiversado o no revelado tendría que ser "material" para la aseguradora a la hora de evaluar el riesgo.
Estos casos demuestran cómo gestiona el derecho contractual de seguros la cuestión de la declaración falsa. Subrayan la importancia de la representación exacta de los hechos al celebrar contratos de seguro. Estudiando estos casos, reforzarás tu comprensión de los principios jurídicos en juego y de las posibles implicaciones de la tergiversación en el sector de los seguros.
Ejemplos prácticos de Derecho contractual de seguros
El Derecho contractual de seguros no es sólo jerga teórica confinada a los libros de texto. Impulsa situaciones del mundo real con las que millones de personas se encuentran cada día. Poner dichas leyes en contexto ayuda a fomentar una comprensión más profunda y práctica de los contratos de seguro y los principios relacionados. Los siguientes apartados profundizarán en ejemplos prácticos e ilustrativos del Derecho contractual de seguros, arrojando luz sobre cómo se aplican los principios jurídicos.
Análisis de ejemplos reales de Derecho contractual de seguros
Los ejemplos de la vida real ofrecen una visión práctica del funcionamiento del Derecho contractual de seguros. Revelan cómo los términos expresados, las doctrinas legales y las necesidades contractuales se traducen en situaciones a las que la gente se enfrenta cada día. Ya se trate del seguro del hogar, del seguro del automóvil, del seguro de vida o del seguro de enfermedad, estos ejemplos forman parte integrante de la comprensión e interpretación del Derecho contractual de seguros.
Curiosamente, cuando se trata de contratos de seguro, la ley acepta un cierto desequilibrio en el conocimiento y el poder de negociación de las dos partes implicadas: el asegurador y el asegurado. Este desequilibrio se debe a que las aseguradoras poseen unos conocimientos y una capacidad de redacción superiores, lo que da lugar a la creación de "contratos de adhesión". Sin embargo, la ley también protege al asegurado mediante varios principios y doctrinas que mantienen la transparencia, la honestidad y el equilibrio dentro de estos contratos.
Para ilustrarlo, considera un escenario sencillo de seguro de coche. Has comprado un coche nuevo y optas por un seguro de coche a todo riesgo, con la intención de salvaguardarlo frente a posibles daños, accidentes y robos. Sin embargo, sin saberlo, no informas de que el coche se aparcará habitualmente en un aparcamiento público por la noche. Si tu coche sufre daños o es robado en ese aparcamiento, la compañía de seguros, al descubrir la información no revelada, puede rechazar tu reclamación basándose en el principio de "máxima buena fe", que exige la revelación completa de los hechos relevantes.
La "máxima buena fe" (Uberrimae Fidei) es una doctrina jurídica que establece que todas las partes de un contrato de seguro deben tratar de buena fe, haciendo una declaración completa de todos los hechos relevantes en la propuesta de seguro. Esto incluye los riesgos y circunstancias conocidos que puedan afectar a la decisión de la aseguradora de proporcionar cobertura, y en qué condiciones.
Además, estos ejemplos de la "vida real" ponen de relieve cómo las propias leyes evolucionan en respuesta a las cambiantes necesidades de la sociedad. Las normativas actualizadas, como la Ley de Seguros de 2015 en el Reino Unido, trabajan para que los contratos de seguros sean más justos y más favorables al consumidor. También influyen en cómo se aplica en la realidad la legislación sobre contratos de seguros.
Cómo se aplican los principios jurídicos en ejemplos de Derecho contractual de seguros
Los principios jurídicos constituyen la columna vertebral de cualquier campo del Derecho, y el Derecho contractual de seguros no es una excepción. La aplicación de estos principios determina en gran medida la interpretación de las pólizas de seguro y la resolución de posibles litigios.
En todo contrato de seguro, principios como el "interés asegurable", la "máxima buena fe", la "indemnización" y la "subrogación" constituyen los elementos centrales. Estos principios no son sólo construcciones teóricas, sino que guían las aplicaciones y decisiones prácticas en el sector de los seguros.
La "subrogación" es un término utilizado en el derecho contractual de seguros para describir un derecho legal que tienen la mayoría de las aseguradoras. Permite a la aseguradora perseguir legalmente a un tercero que haya causado un siniestro al asegurado. En términos sencillos, significa que la aseguradora, tras pagar un siniestro, adquiere los derechos a recuperar su pérdida de la parte que causó el daño.
Un ejemplo de subrogación puede verse cuando el vehículo de una persona resulta dañado en un accidente de coche causado por otro conductor. Si la aseguradora de la víctima se hace cargo de las reparaciones, puede reclamar una indemnización al conductor culpable o a su aseguradora para recuperar los gastos del siniestro.
La aplicación en la vida real de estos principios refuerza su valor práctico, demostrando cómo controlan las acciones tanto de los asegurados como de las aseguradoras, configurando en última instancia la relación contractual en el mundo real. El estudio de tales ejemplos te proporciona percepciones tangibles y conocimientos de primera mano para apreciar mejor estos principios y sus implicaciones.
Derecho contractual de seguros - Puntos clave
- El interés asegurable es un principio clave del derecho contractual de seguros, debe existir en el momento de la formación del contrato para los seguros de vida y tanto en el momento de la formación del contrato como en el del siniestro para los contratos de seguros de bienes.
- Casos judiciales históricos como Lucena c/Craufurd y Macaura c/Northern Assurance Co Ltd ilustran distintas interpretaciones y aplicaciones del interés asegurable en el derecho contractual de seguros.
- Las garantías en el derecho contractual de seguros definen la cobertura y los límites de una póliza de seguros. Pueden ser garantías expresas o implícitas, y su incumplimiento puede dar lugar a la anulación de la póliza.
- La tergiversación, una desviación del principio de "máxima buena fe", se refiere a proporcionar información falsa o engañosa u ocultar información relevante. Según la naturaleza de la tergiversación, puede anular la póliza o dar lugar a la denegación de una reclamación.
- La interpretación y las sentencias de los casos de contratos de seguros ofrecen valiosas perspectivas sobre principios jurídicos como el interés asegurable, la máxima buena fe, las garantías y la tergiversación en el derecho de los contratos de seguros.
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