¿Por qué no sigues leyendo y averiguas la respuesta a esa pregunta? Aprenderás todo lo que hay que saber sobre el sistema financiero y cómo ayuda a las empresas a utilizar tus fondos para expandirse mientras ambos os beneficiáis de ello.
Fig. 1 - Supercargador Tesla
Significado del sistema financiero
El significado del sistema financiero se basa en la idea de que los conjuntos de instituciones financieras hacen posible que prestatarios, prestamistas e inversores intercambien dinero entre sí. El sistema financiero proporciona a los prestatarios los fondos necesarios para financiar iniciativas, y también proporciona a los inversores el rendimiento de sus inversiones.
El sistema financiero es un conjunto de mercados e instituciones financieras que permiten que los fondos fluyan de los prestamistas a los prestatarios.
Ejemplos de instituciones y mercados financieros que forman parte del sistema financiero son los bancos comerciales, las bolsas, los bancos de inversión, las compañías de seguros, etc.
Los mercados financieros están formados por varios participantes, como prestatarios, prestamistas e inversores que conciertan préstamos para realizar inversiones.
Los mercados financieros son mercados en los que prestatarios y prestamistas se reúnen e intercambian fondos.
A menudo se intercambia dinero entre prestatarios y prestamistas por la promesa de un rendimiento de la inversión en algún momento futuro.
Además, en los mercados financieros se negocian instrumentos derivados, contratos cuyos resultados se deciden en función del rendimiento de un activo subyacente.
El sistema financiero permite a los inversores, prestamistas y prestatarios intercambiar estos fondos y obtener un rendimiento de su inversión de forma segura.
El sistema financiero tiene un marco regulado único que permite que los fondos fluyan entre las instituciones financieras. El gobierno se encarga de la regulación del sistema financiero, así como otras partes relevantes implicadas.
Funciones del sistema financiero
Las funciones del sistema financiero sirven de intermediario para permitir la transferencia de fondos de los ahorradores a los prestatarios. Son las funciones del sistema financiero las que permiten que el superávit y el déficit de fondos se asignen eficazmente en la economía.
Es un sistema financiero que funciona bien lo que permitió a Elon Musk recaudar los fondos necesarios para crear vehículos eléctricos y contribuir a reducir las emisiones de carbono. Todos los bonos, acciones y créditos que forman parte instrumental del sistema financiero proporcionaron a Elon los medios necesarios para producir VE.
La función del sistema financiero incluye estimular un mayor ahorro y una mayor inversión proporcionando un entorno eficiente en el que los fondos puedan canalizarse de los ahorradores a los prestatarios. El sistema financiero garantiza que exista un incentivo para que los ahorradores ahorren, proporcionándoles un rendimiento por sus ahorros. Además, el sistema financiero permite a los prestatarios acceder a fondos que pueden tomar prestados para invertir.
La inversión es crucial para el crecimiento y el desarrollo económicos, ya que proporciona más producción y reduce la tasa de desempleo. Por tanto, un sistema financiero que funcione bien es crucial para lograr un desarrollo económico sostenido a largo plazo.
Objetivos del sistema financiero
Los objetivos del sistema financiero son reducir los costes de transacción, reducir el riesgo y proporcionar liquidez, como se ve en la Figura 2.
Estos son los tres problemas principales a los que se enfrentan prestatarios y prestamistas, y que el sistema financiero pretende regular.
Costes de transacción
Reducir los costes de transacción es uno de los principales objetivos del sistema financiero.
Elcoste de transacción es el coste asociado a la realización de una transacción financiera.
Un ejemplo de coste de transacción sería cuando un banco gasta dinero y recursos en una comprobación de crédito para una empresa que solicita una ampliación de préstamo.
El objetivo del sistema financiero es garantizar la reducción de estos costes de transacción.
Por ejemplo, el sistema financiero establece puntuaciones crediticias que las distintas instituciones financieras aceptan. De este modo, los bancos no necesitan dedicar una gran cantidad de recursos y tiempo a comprobar la capacidad de pago de un prestatario, ya que ésta se refleja en su puntuación crediticia.
Del mismo modo, cuando una empresa quiere recaudar dinero público y utilizarlo para expandirse, pedir dinero prestado a cada individuo sería muy costoso. Piensa en el tiempo y los recursos empleados en preparar un acuerdo entre la empresa y todos los inversores que quieran invertir. En cambio, el sistema financiero permite a la empresa recaudar dinero pidiendo prestado al banco o emitiendo bonos.
Reducir el riesgo financiero
Reducir el riesgo financiero es otro objetivo del sistema financiero.
El riesgo financiero es el resultado futuro asociado a la pérdida o al beneficio económico.
El resultado futuro de las transacciones financieras en el sistema financiero no siempre es seguro. La incertidumbre del futuro, que incluye la posibilidad tanto de pérdidas como de beneficios, da lugar a una cuestión conocida como riesgo financiero, que se denomina simplemente riesgo.
Por ejemplo, puedes comprar acciones de una empresa para tus futuros planes de jubilación. Sin embargo, no sabías que la empresa en la que habías invertido no divulgaba toda la información financiera. En un momento dado, la empresa se declara en quiebra, lo que te hace perder los ahorros de toda tu vida.
Para evitar estas situaciones, el sistema financiero garantiza que cada empresa revele toda la información sobre su salud financiera. Esto reduce los riesgos y proporciona un sistema financiero más sólido.
Otra forma en que el sistema financiero reduce el riesgo es permitiendo a los particulares diversificar su cartera de inversiones.
Ladiversificación es una estrategia de inversión que incluye invertir en varios activos con riesgos no correlacionados.
Un ejemplo de diversificación sería comprar acciones y, al mismo tiempo, comprar oro. Las acciones pierden valor cuando se produce una recesión económica. En cambio, el oro aumenta de valor cuando se produce una recesión económica. De este modo, se mitigaría el riesgo de pérdidas financieras.
Proporcionar liquidez
Proporcionar liquidez es quizá uno de los objetivos más importantes del sistema financiero.
Laliquidez es la capacidad de un activo para convertirse en efectivo.
Cuando un activo es líquido, puede convertirse en efectivo rápidamente. En cambio, cuando un activo no es líquido, es más difícil convertirlo en efectivo. El sistema financiero garantiza la liquidez a los inversores.
Imagina que pones tus ahorros en un banco que los utiliza para hacer un préstamo a un particular que quiere comprar una casa. Sin embargo, no eres consciente de que el banco concede préstamos a personas con pocas probabilidades de devolver el préstamo. Como resultado, el banco no es capaz de devolverte tus ahorros.
El sistema financiero se asegura de que los bancos mantengan siempre una cierta cantidad de depósitos en su reserva para proporcionar liquidez a los depositantes.
Componentes del sistema financiero
Los principales componentes del sistema financiero son las instituciones financieras, los servicios financieros, los mercados financieros y los instrumentos financieros.
- Instituciones financieras. Las instituciones financieras desempeñan un papel importante a la hora de poner en contacto a prestamistas y prestatarios. Para ello utilizan diversos instrumentos y servicios financieros, que contribuyen a la eficacia del sistema financiero. La institución financiera es uno de los principales componentes que garantizan la liquidez del sistema financiero mediante el desarrollo del crédito y otros activos líquidos.
- Servicios financieros. Los servicios financieros incluyen las agencias de calificación crediticia, los fondos de inversión, los fondos de pensiones, el capital riesgo y otras instituciones que forman parte del sistema financiero. Los servicios financieros son un componente importante del sistema financiero debido a sus tareas específicas.
- Mercados financieros. Un mercado financiero es el lugar donde se produce tanto la creación de nuevos activos financieros como la negociación de los ya existentes. Los mercados financieros mueven los fondos de los ahorradores a los prestatarios de forma mucho más eficiente y garantizan que siempre haya liquidez.
- Instrumentos financieros. Los instrumentos financieros son otro componente principal del sistema financiero. Los instrumentos financieros son papeles que dan derecho al comprador a recibir ingresos futuros del vendedor. Esto se debe a que existen diferentes necesidades entre los inversores y los que buscan crédito.
Importancia del sistema financiero
La importancia del sistema financiero proviene de su papel a la hora de estimular un mayor ahorro y un mayor gasto en inversión, lo que conduce a un mayor crecimiento económico. Un sistema financiero que funcione bien es crucial para lograr un desarrollo económico sostenido a largo plazo. Además, garantiza que los gastos en inversiones y ahorro se realicen de forma eficaz.
Los sistemas financieros contribuyen a la estabilidad económica y financiera general de las economías locales e internacionales. Sirven de base sobre la que pueden producirse las transacciones económicas y en la que puede basarse la política monetaria.
Gracias a las regulaciones financieras, las instituciones económicas y financieras entre las partes implicadas en el sistema financiero son seguras. El sistema financiero garantiza que las empresas divulguen toda la información relevante sobre su situación financiera actual, lo que ayuda a los inversores a tomar mejores decisiones.
Los sistemas financieros también garantizan que las políticas monetarias puedan ayudar con éxito a gestionar y mitigar el riesgo y evitar diversos problemas, como una desaceleración económica o un aumento de los gastos fiscales.
Esto es cada vez más importante a medida que hay más empresas de tecnología financiera, más formas de conectarse y lazos económicos y comerciales más fuertes entre los países. Los sistemas financieros ayudan a evitar problemas, garantizando el cumplimiento de las normas en muchos sectores y fronteras.
Sistema financiero - Puntos clave
- El sistema financiero es un conjunto de mercados e instituciones financieras que permiten que los fondos fluyan de los prestamistas a los prestatarios.
- Ejemplos de instituciones y mercados financieros que forman parte del sistema financiero son los bancos comerciales, las bolsas, los bancos de inversión, las compañías de seguros, etc.
- Los objetivos del sistema financiero son reducir los costes de transacción, reducir el riesgo y proporcionar liquidez.
- Los principales componentes del sistema financiero son las instituciones financieras, los servicios financieros, los mercados financieros y los instrumentos financieros.
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